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2018 중산층보고서 연금리포트스페셜

▪ 경제생활 : 현재도 미래도 “나는 빈곤층”
▪ 노후준비 : 노후준비지수, 54점
▪ 국민연금 : 30~40대, 국민연금 신뢰도 낮아
▪ 퇴직연금 : 아직 갈 길이 먼 퇴직연금
▪ 개인연금 : No Risk, No Gain

- 사면초가(四面楚歌) : 사방이 적들에게 포위되어 고립되어 있거나 곤경에 처한 상태를 비유

- 초나라왕 항우가 한나라 군사들에게 포위되어 수심에 잠겨있을 때, 사방에서 들려오는 초나라 노래소리에 패배를 직감하게 되었다는 이야기

- 용맹은 천하제일이었으나 그러한 자신감 때문에 정략적인 면을 가벼이 여기는 경향이 있었던 항우, 70여 차례 싸움에서 단 한 번도 패배하지 않았으나 마지막 싸움의 패배로 모든 것을 잃고 맘

- 중산층의 노후준비 실태도 사면초가에 처해있는 상황은 아닌지 그 세부내용을 점검해보고자 함

★ Summary

■ 중산층의 경제생활 : 현재도 미래도 “나는 빈곤층”

- 중산층 절반 이상(55.7%)은 자신이 빈곤층이라 생각
- 중산층이 보유한 순자산(부채 제외)은 평균 1억 9,900만원, 금융자산은 4,920만원, 월평균 소득 365만원
- 월평균 생활비 182만원, 이중 55.1%는 식비. 학력이 한 단계 높아질수록 평균 11만원씩 생활비 늘어나
- 중산층 51.2%는 자신이 은퇴 후 빈곤층이 될 것으로 예상
- 중산층 10명 중 6명은 은퇴 후 실제 빈곤층이 될 가능성 높음

■ 중산층의 노후준비 : 노후준비지수, 54점
- 중산층의 34.6%는 노후준비를 예금이나 적금으로 준비
- 기대수명 기준으로 본 올해 중산층 노후준비지수는 54.3점으로 낙제 수준
- 중산층의 노후준비수준 향상을 위해 ① 노후준비기간 연장, ② IRP 추가납입, ③ 연금저축을 활용한 여유자금 관리 등 개선전략 필요

■ 국민연금에 대한 인식 : 30~40대, 국민연금 신뢰도 낮아
- 30~40대와 미혼 중산층은 국민연금에 대한 불신이 높은 반면, 50대는 신뢰비율이 더 높은 것으로 나타남
- 국민연금제도 유지존속 방안으로 중산층 10명 중 6명이‘정부보조 또는 세금으로 조달’을 가장 선호
- 국민연금이 강제가입이 아니라면 30~40대는 10명 중 7명이 국민연금에 ‘가입 안한다’를 선택한 반면, 50대는 ‘가입한다’(52.2%)는 비율이 더 높게 나타남

■ 퇴직연금에 대한 인식 : 아직 갈 길이 먼 퇴직연금
- 중산층 전체 기준으로 평균 3,176만원의 퇴직연금 적립금 보유
- 중산층이 선호하는 퇴직연금 사업자는 은행권이 84.3%로 압도적인 상황, 보험(8.3%), 증권(7.4%)
- 퇴직연금사업자 변경경험 및 의사 모두‘아니오’라 답한 사람이 80%이상 높게 나타나, 일단 선택하면 움직이지 않는 경향이 매우 강함
- 퇴직연금을 어느 정도 이해하고 있는 중산층은 37.2%에 불과
- DC/IRP 추가납입을 ‘하고 있다’는 겨우 3.7%

■ 개인연금에 대한 인식 : No Risk, No Gain
- 개인연금 없는 중산층은 절반이 넘는 53.4%
- 중산층의 개인연금 평균 적립액은 1,893만원이고, 월평균 납입액은 15만원
- 개인연금을 통해 달성하고 싶은 기대수익률 평균 5.4%. 저금리시대에 이를 달성하기 위해서는 투자자산을
적극적으로 활용해야 하나, 연금자산 내에서 투자자산 비중은 15.1%에 불과

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