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반드시 지켜야 할 소중한 자산이라면! 불리오가 끝까지 함께 하겠습니다.

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외신도 주목한 한국의 베트남 투자

베트남 펀드가 다시 인기를 끌고 있습니다. 베트남 공모 펀드들도 새롭게 출시되고, 기존 펀드들에도 자금이 몰리고 있는데요.

많은 분들이 베트남 펀드에 투자를 이미 하셨거나, 관심을 가지고 계실 겁니다. 그래서 오늘은 베트남 투자와 관련된 정보를 전해드리려고 합니다.

최근 블룸버그에는 흥미로운 칼럼이 하나 기재되었습니다. 한국의 베트남 투자 열기를 조명하며, 베트남 증시가 한국을 닮아가고 있다는 분석을 제시했는데요.

이번 주 위클리에서는 블룸버그 기사를 요약해 베트남 투자에 대해 새로운 시각을 제시해드리고자 합니다. 자세한 내용은 블로그에서 확인해주세요!​

감사합니다.😀😃😄😁

5월 CEO's Letter - 자산 배분의 묘

안녕하세요, 불리오의 천영록 대표입니다.



자산 배분이라는 표현이 흔하게 쓰이고 있지만 불리오에서 생각하는 자산 배분의 효용성을 정리하고 '환급성'이라는 차원에서 다시 한번 살펴보고자 합니다.



자산 배분은 세 가지 의미를 가집니다.



첫째는 여러 전략 혹은 여러 수익의 근원에 분산하여 투자한다는 의미입니다. 다양한 수익의 근원에 동시에 자산을 노출시키는 것에는 신비로운 통계적 힘이 있습니다. 레이 달리오는 분산 투자의 힘 자체를 '투자의 성배'에 비유하기도 했습니다. 이는 위대한 투자자들이 한결같이 하는 이야기입니다. 쉽게 얘기하자면, 제아무리 확률이 높은 일이라도 잘못될 가능성은 늘 있기 때문에, 분산하여 투자의 횟수를 늘릴수록, 기대했던 확률에 가까운 수익을 올릴 수 있다는 의미입니다. 주사위를 던져 6만 안 나오면 돈을 벌 수 있는 게임이 있다고 해보면, 주사위를 한번 던지는 것보다 수십 번 수백 번 던지는 것이 무조건 유리할 것입니다. 이처럼, 단순히 여러 번 반복하는 것만으로도 분산투자의 효과는 거대하게 나타납니다. 악운을 피할 수 있게 마련이니까요. 즉, 분산투자는 적극적이고 진취적으로 수익률을 높이는 막강한 무기입니다.



그런 의미에서 자산 배분이 꼭 여러 자산군에 배분하는 것일 필요는 없습니다. 수익의 근원, 즉 전략이 다르다면 충분합니다. 자산군에 대한 투자는, 투자의 가장 간단한 한 형태일 뿐입니다.

두 번째는 분산 투자가 손실 상쇄효과를 준다는 것입니다. 잘 분산된 투자는 때로 예상치 못한 득을 가져다줍니다. 예컨대 주식이 좋을 줄 알고 투자했지만, 만에 하나라도 주식 시장이 큰 폭의 하락을 하게 되면, 채권 비중이 생각보다 큰 폭의 수익을 안겨주곤 합니다. 이로 인해, 주식을 더 저렴하게 살 수 있거나, 주식 포지션을 계속 보유할 수 있는 여유가 생깁니다. 분산이 되어 있지 않았다면 아마도 주식을 팔지 말아야 하는 순간에 팔게 될 가능성이 높습니다. 자산 배분은 불확실한 '때'를 잘 돌파할 수 있는 힘을 만들어줍니다. 여유를 주기 때문입니다.



세 번째는 심리적 안정감을 준다는 것입니다. 흔히 '심적 회계' (Mental Accounting)라고 하는 인간의 기묘한 심리가 있습니다. 한 통장에 자산이 다 담겨있으면 손익에 민감해지는데, '비상금', '자녀 학자금'이라는 두 개의 통장에 자산이 담겨있으면 개별 손익을 다르게 인식하게 됩니다. 한쪽이 손실을 볼 때 다른 한 계좌가 수익이 나고 있다면 용도에 따라 손실을 개별적으로 인식하게 됩니다. 용도가 장기적인지 단기적인지에 따라 그에 대한 대응도 달라집니다. 모든 자산이 한 통장이나 한 투자 대상에 들어있다면 대체로 초조해지며, 여러 계좌에 담겨 있다면 초조함이 줄어들고 다양한 관점에서 접근하게 되어 실수를 막아주는 중요한 심리적 장치가 됩니다.



이런 이유로 아주 간단한 자산 배분마저도 효과가 아주 큽니다. 장기적으로 투자한다면 더욱 그렇습니다.(중략)

아래 링크를 클릭하시고 불리오 5월 리밸런싱 리포트에 포함된 CEO 레터를 읽어보세요!

글로벌 펀드 자금, 채권으로 유입 지속

거대 펀드 자금은 어디로 향하고 있을까요?

새해가 밝은 이후 선진국 주식형 펀드에서 -345억 달러가 유출되고 있습니다. 미국 증시가 연초 이후 15.9% 급등한 것과 비교하면 놀라운 수치입니다.​

반대로 채권 시장은 높은 인기를 끌고 있습니다. 연초 이후 1,701억 달러 규모의 자금이 채권형 펀드로 유입되어 대조되는 양상을 보이고 있습니다. 수익과는 반대로 펀드 자금이 움직여 선뜻 이해하기는 힘든 상황인데요.

오늘은 전세계 펀드 자금의 흐름을 분석해 투자자들의 심리와 앞으로 주목할 점을 짚어보겠습니다.

자세한 내용은 블로그를 확인해주세요!
감사합니다.

경제 VS 주식 시장, 둘은 무슨 관계일까?

오랫동안 주식 시장에 투자를 해오셨던 분들이라면 아래 기사들을 읽어보신 기억이 있으실 겁니다.

"美 테러 사건으로 주가 사상 최대 하락률 -12.02% 기록 - 2001년 9월 12일"

"코스피 7.64% 폭등, 800선 육박 - 2002년 2월 14일"

놀랄만한 수익 또는 손실을 기록한 날, 주식 시장 뉴스는 대서특필되고 온갖 자극적인 수식어가 붙으며 큰일이라도 날 것 같은 분위기가 조성됩니다. 그럴 때면, "나라에 큰 경제 위기라도 온건 아닐까?", "올해부터 경제가 다시 살아나려나?"라는 생각이 갑자기 드실 겁니다.

또 한편으로는 경제가 좋아서 주식 투자가 매력적이라는 뉴스와, 경제가 침체되어 주식 투자를 추천하지 않는다는 뉴스도 많이 볼 수 있습니다. 도대체 주식과 경제는 어떤 관계를 맺고 있는 것일까요?

오늘은 경제와 주식 시장의 관계에 대해 쉽게 알아보겠습니다. 자세한 내용은 블로그에서 확인해주세요!

버핏이 믿는 투자자, 하워드 막스가 시장을 바라보는 방식

작년 말 가파르게 하락했던 미국 증시가 다시 반등하며, 사상 최고치 경신을 앞두고 있습니다. 동시에 경기 침체의 전조로 유명한 장-단기 금리차가 역전되어 우려도 커지고 있습니다. 각종 분석과 뉴스들에 치여 자신만의 판단을 갖기 힘들지 않으신가요?

저희는 예측보다는 대응이라는 원칙을 갖고 있습니다. 지금도 누구의 말이 맞다고 판단하기보다는 앞으로 상황이 변화할 때마다 원칙을 갖고 대응하고자 합니다. 하지만, 수많은 뉴스들에서 균형을 잡기 어려우실 분들을 위해 워런 버핏도 신뢰하는 투자 대가의 지혜를 소개해드리고 싶습니다.

아래 링크를 통해 자세한 내용 확인해보세요!

불리오 4월 리밸런싱을 시작합니다!

4월 불리오 리밸런싱을 진행합니다!


아래는 이번 달 CEO's Letter 에서 발췌한 내용입니다.


안녕하세요, 불리오의 천영록 대표입니다.(중략)


불리오가 바라는 점은 21세기의 진취적 투자자와 보수적 투자자 모두에게, 편리하면서도 정교한 대안을 제시하는 것입니다.


즉 개인이 할 수 있는 최선의 노력보다 더 우월한 결과를 담보하면서도, 개인이 편하게 갈 수 있는 모든 장치를 다 갖추고자 합니다.


그런 장치가 이뤄진다면, 세상에 관리 누락된 계좌를 완전히 없애고, 많은 이들이 더 행복해질 수 있는 사회에 기여하리라 생각합니다.


좋은 결과로 위의 내용을 증명하겠습니다. 4월도 행복한 한 달 되시고 주변에 불리오도 많이 알려주세요!


감사합니다.

연금저축펀드만 해도 수익률이 50% 오른다면!?

불리오 고객분들께서 여러 번 문의하신 내용이 있습니다.

“연금저축은 나중에 원금에도 세금이 붙는데 그럼 일반 계좌보다 불리한 거 아닌가요?” 라는 내용입니다.

이에 대해 저희는 "전혀 그렇지 않습니다."라고 답변드립니다. 이유는 바로,

매년 400만 원을 20년 납입 시, 총 금액은 5천만 원 이상 차이가 발생할 수 있기 때문입니다


글로만 설명하면 얼마나 큰 효과가 있는지, 그리고 그 혜택이 사실인지를 알기 어렵죠?

그래서 오늘은 연금저축의 효과를 간단한 계산을 통해 보여드리도록 하겠습니다!




연금저축펀드 VS 일반 계좌 펀드 투자, 실수령액 비교


연금저축펀드와 퇴직연금(IRP)은 세액공제도 해주고, 투자 상품의 매매 차익도 비과세여서 매력적인 부분이 많습니다. 하지만, 조금 더 알아보신 분들은 결국 연금을 수령할 때 미리 받은 혜택을 다 뱉어내는 거 아니냐는 의문을 가지십니다.


연금 수령 시 연금소득세를 내는데 투자 수익만이 아니라 원금까지 포함되어 연금소득세(3.3% ~ 5.5%, 나이에 따라 다름)를 내기 때문입니다.


그 의문을 확실하게 풀어보기 위해 구체적인 계산을 해봤습니다. 일반 계좌로 적립해 투자 수익에 과세되는 것과 연금 계좌를 사용해 연금소득세를 내는 것 중에 어떤 것이 더 이득일까요? 저희는 연금저축펀드가 더 좋다!라는 결론을 내렸습니다.
(중략)

아래 링크를 클릭하시고 연금저축이 얼마나 유용한지 확인해보세요!

2019년 3월 CEO's Letter - 시간의 메커니즘

안녕하세요, 불리오의 천영록 대표입니다.



어느덧 설도 지나고 추위도 한풀 꺾였습니다. 2019년이 본격적으로 열리고 있는 느낌입니다. 지독한 미세먼지가 오고 가는 중에 북미 정상회담도 일단락되었습니다. 트럼프는 시간의 힘을 빌려 협상을 유리하게 끌고 갈 생각인 것 같습니다.



투자의 영역으로 보면, 지난 12개월간 글로벌 자산군의 추세가 여러 번 뒤집혔습니다. 상승하던 자산은 하락세를 보였고, 하락세를 보이던 자산은 상승세를 보이기도 했으며, 그 과정을 여러 번 혼잡하게 반복했던 것 같습니다. 달리 말하면 대다수의 일반 투자자들은 엎치락뒤치락 하는 투자 대상의 등락 속에 손실을 누적했을 가능성이 큽니다. 설령 아무런 투자의 변화도 주지 않고 꾸준히 인내한 사람들에게도 결과는 만족스럽지 않았을 것입니다. 많은 이들이 조금이나마 가난해지기 쉬운 '난이도 높은 시장'이었습니다.



혹자는 투자와 투기를 이렇게 구분하기도 합니다. '투자는 장기적으로 반복했을 때 수익이 나는 행위이고, 투기는 장기적으로 반복했을 때 손실이 나는 행위이다'. 그렇다면 사람들은 왜 장기적으로 필패하는 행위를 반복할까요? '지금 이 순간, 이번만큼은 나에게 운이 따를 것' 같은 기대 심리 때문입니다. 운이 따른다는 것은 기분 좋은 일입니다. 투자자들이 원칙을 따르지 않는 이유는 한두 번쯤은 어쩌면 운이 따를 수도 있겠다는 희망사항 때문이 아닐까요. 운을 기대하는 사람에게 장기적인 확률은 아무런 의미 없습니다. 운이란 1%의 확률도 나에게 주어질 수 있다는 환상적인 심리이기 때문입니다. 다만 운을 반복적으로 기대하다가는 확률이라는 '운명'과 싸워야만 할 것입니다. 이렇게 '운명적'인 손실을 마주하다 보면 지루해지고 허망해집니다. 고로 더 무리해서 운을 쫓거나, 그 행동을 포기하게 됩니다. 기대했던 운이 안 따른다며 기분이 상합니다. 그래서 원칙을 찾지 못한 사람은 난이도가 높은 시장에서 투자를 금방 포기합니다.
(중략)

아래 링크를 누르시고 불리오 3월 CEO's Letter를 확인해보세요!

불리오 글로벌ETF 더매운맛 가입 방법 안내

불리오 글로벌ETF 더매운맛이 출시되었습니다!

가입 방법을 모두 캡쳐하여 상세히 안내드리니
아래 링크를 참고하셔서 가입을 진행해주세요!

아울러 2월28일까지 가입하시는분들께 신세계 모바일 상품권 2만 원이 지급되오니 많은 이용 부탁드립니다.

글로벌ETF에 얼마를 투자하면 좋을까요?

투자를 시작하고자 할 때 결정하기 참 어려운 점이 있습니다.

"내 전체 자산에서 얼마씩 투자를 하면 좋을까?" 입니다.

특히 이번 글로벌ETF의 경우 달러화로 투자하며, 과세 내용도 일반적으로 우리가 알고 있는 것들과 상당히 차이가 있기 때문에 더 어렵기도 합니다.

이에 따라 기존 불리오와 함께 어떻게 조합하면 좋을지에 대한 내용을 간단한 3가지 체크리스트를 통해 알아보고

이를 적용한 구체적인 사례들을 함께 살펴보도록 하겠습니다.
(중략)
아래 링크를 클릭하시면, 고객분들의 실제 상담 사례를 바탕으로 불리오 글로벌ETF더매운맛에 얼마씩 투자해야 하는지 상세한 안내를 받으실 수 있습니다.

불리오 글로벌 ETF! 사전 예약 신청하세요!

5시간만에 130명이 신청한 불리오 글로벌ETF의 사전 예약을 신청하세요!

최소 가입금액은 1천만 원 이상.
사전 예약자에게는 현금 3만 원을 지급합니다.

사전 예약은 이번 주까지만 가능하니
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2018년 12월 CEO's Letter - 2018년을 돌아보며

데이터 분석을 통해 '증거'를 찾다

투자는 오늘 쓸 수 있는 자원을 미래의 나에게 보내는 행위입니다. 우리가 투자를 하는 이유는 내일의 나에게 더 많은 기회를 주고 싶기 때문일 것입니다. 그래서, 내일의 나에 대한 애정이 있는 사람만 투자를 하기 마련입니다. 내일의 나에게 아무 관심이 없는 사람은 오늘만을 살아가게 됩니다. 어제의 나에게 받은 모든 것들을 낭비해버리고 맙니다.

그러나 사람은 결국 내일을 적극적으로 상상해가는 동물입니다. 오늘 투자의 수익률이 낮아지면, 우리는 어두워진 미래를 상상하며 마음이 아픕니다. 오늘 투자의 수익률이 높아지면 밝아진 미래를 상상하며 기쁩니다. 우리의 삶에서 내일에 대한 전망이 행복을 많이 좌우하게 된다는 것입니다. 그러니 투자는 우리 삶에서 떼려야 뗄 수 없는 중요한 한 부분이 됩니다. 밝은 내일을 만들어가는 모든 행위가 결국 '투자'이니까요.

불리오는 데이터에 의거해 여러분의 투자 효율을 극대화하는 서비스입니다.

혹시 브래드 피트가 주연한 [머니볼]이라는 영화를 보셨는지요? 미국 프로야구에서 선수들을 스카우트하는 산업에 대한 내용입니다. 오랜 세월 동안 전문 ‘스카우터’들이 직관과 경험에 의존해 선수들을 뽑고 연봉을 결정하였습니다. 예컨대 폼이 좋은 선수는 대성할 수 있다, 발이 빠른 선수가 도루를 잘할 것이다, 같은 경험칙들을 활용한 것이죠. 그러나 프로 스포츠에서 데이터 분석이 발달하자 놀랍게도 이런 경험칙들은 선수들을 제대로 평가하지 못한다는 것이 밝혀졌습니다. 실제 팀 승리에 기여하는 조건들은 따로 있었다는 것입니다.
(중략)

이번 달부터 불리오 리포트가 전면 개편됩니다.

리포트의 "글"은 블로그에 모두 공개드리오니 아래 링크를 클릭해주세요!
또한, 각종 수익률 데이터 및 자산내역, 모멘텀 점수, 고통 지수 등은 불리오 홈페이지에서 다운로드 가능합니다.

최적 글로벌 ETF 투자전략을 찾아서

개인 투자자가 수익을 내기가 갈수록 어려워지고 있습니다. 작년 한 해 22% 수익률을 기록했던 코스피는 올해 들어 -17% 손실을 기록하고 있습니다. 아무리 국내 주식을 열심히 분석했다 하더라도 무너지는 장세 속에서 손실을 피하기는 어려웠을 것입니다.



이에 따라 해외 자산에 ETF를 이용해 직접 투자하려는 수요가 빠르게 증가하고 있습니다. 문제는 적절한 투자전략을 세우기 어려워 단순하게 매수 후 보유하는 전략을 사용하는 투자자분들이 대부분이라는 점입니다. 올해같이 출렁임이 심한 시장 환경에서는 손실을 낼 수밖에 없었을 것이고 이 하락장세가 언제까지 진행될지는 아무도 모르는 일입니다.



그동안 수많은 투자자분들께서 해외 ETF에 효과적으로 투자할 수 있는 전략 개발을 요청해 주셨습니다. 현재 투자전략이 완비되어 있으며 출시를 위한 준비 단계에 있음을 알려드립니다. 오늘은 먼저 여러분께 불리오 가 구성한 글로벌 ETF 투자전략을 소개해드리고자 합니다. 피바람이 불었던 2018년 한 해 동안 시뮬레이션 결과 +5% 수익률(환차익 반영 전 기준)을 기록한 투자 전략 궁금하지 않으신가요?
(중략)

아래 링크를 클릭하시고, 불리오가 제안하는 글로벌etf 전략을 확인해보세요!

연금저축펀드, 퇴직연금펀드 얼마씩 나눠서 투자하는 게 효율적인가요?

세액공제를 위해서 이번 달까지 가입해야 하는 연금저축, 퇴직연금!

이전 글을 통해서 연금저축은 연금저축보험, 신탁보다 연금저축펀드가 훨씬 좋다고 말씀을 드렸죠?

그렇다면 이 연금저축과 퇴직연금, 그리고 추가로 남는 자금이 있으신 분들은 어디에 얼마만큼씩 나눠야 할지 고민이 많으실텐데요.

그래서 오늘은 수천 명 이상의 고객분들과 상담하며 얻은 케이스들을 바탕으로 어떻게 나눠야 할지 명료하게 알려드립니다!
(중략)

연금저축, 퇴직연금 포트폴리오를 현명하게 배분하는 방법!
아래 링크를 클릭해주세요!

ETF 시장에 불어오는 새로운 바람

금융시장의 Rising Star ETF!

금융 투자에 관심이 많은 불릴레오 여러분께서는 ETF에 익숙하시지요?

ETF란 Exchange Traded Fund의 약자로 상장지수펀드라고도 불립니다. 말 그대로 지수를 따라가는 인덱스 펀드를 주식시장에 상장하여 주식처럼 쉽고 간편하게 거래할 수 있게 만들어 둔 것이죠. 간편한 거래뿐만 아니라 아래의 장점들도 가지고 있어 ETF의 인기가 빠른 속도로 커지고 있습니다.

전 세계적으로 약 4,500개의 ETF가 거래되고 있으며 ETF를 통해 투자되고 있는 자산은 약 5,000조 원에 이릅니다. 우리나라의 ETF 시장도 최근 3년간 연평균 23%나 급성장하며 전체 상장된 ETF의 가짓수가 415개, 투자되고 있는 자산은 38조 원에 이르고 있습니다. 227조 원에 달하는 전체 공모펀드 시장의 16.7%가 이젠 ETF로 투자되고 있는 것입니다.

이렇게 잘 나가고 있는 ETF, 글로벌 시장에선 최근 어떤 변화가 발생하고 있는지 한번 살펴볼까요?
첫째, ETF 활용 방식이 변하고 있다.
본래 ETF는 단순하게 인덱스 펀드와 같은 역할을 수행해 왔습니다. 한번 투자하면 시장이 어떻게 움직이든 쭉 시장의 성과를 따라가기만 하는 수동적인 패시브 전략 투자를 위한 도구였지요.

그런데 글로벌 금융시장에서 ETF 투자자들이 변화하고 있습니다. 특정 산업 분야에 투자하는 ETF들을 활용하기도 하거나 저 PER, PBR 등 재무 비율을 활용한 ETF도 있습니다.

또한 기관투자자나 적극적인 개인투자자들은 이러한 ETF를 매수하고 단순히 보유하던 시절에서 벗어나 적극적으로 사고 팔기를 반복하며 투자하고 있습니다.

ETF가 단순히 패시브 전략을 위한 수단이 아닌 시장 대비 초과 수익을 기대하는 액티브 전략을 위해서 쓰이기 시작한 것입니다.
둘째, ETF 투자자들이 점점 더 비용에 민감해지고 있다.
글로벌 시장에서도 비용의 중요성이 날로 커지고 있습니다. 수익률을 내기가 점점 어려워지는 환경에서 비용을 낮추려는 욕구가 생기는 것은 당연한 현상입니다.

그에 따라 같은 지수를 추종하는 ETF 들 간에 비용 경쟁이 치열해지고 있습니다. 한국 주식시장에서도 코스피 200을 추종하는 ETF들의 비용 경쟁이 치열합니다. 작년까지만 해도 총보수 0.04%가 가장 낮은 수치였지만 올해는 0.012%만을 수취하는 ETF가 상장되었습니다.
셋째, 자문 서비스의 변화가 ETF 시장을 확대한다.
전통적으로 투자자문 서비스는 독립된 서비스로 인식되지 못했습니다. 단지 증권사에서 금융상품을 팔 때 부수적으로 제공하는 서비스로 인식되었습니다. 금융기관 입장에서도 돈이 안되는 자문 서비스를 발전시키기 보다는 더 비싼 금융상품을 팔기 위해 자문 서비스를 활용하는 일에만 집중해왔습니다.

그런데 미국 등 선진국에서는 투자자들의 자문 서비스 인식이 변화하고 있습니다.

"나에게 더 좋은 상품이 아니라 세일즈맨, 당신이 수수료가 더 비싼 상품을 팔고 커미션을 더 받아 온 것 아니냐? 그러지 말고 차라리 내가 투자를 자문해 주는 것에 대한 비용을 지불할 터이니 신의 성실하게 나에게 제대로 된 투자 자문을 해 달라!"는 투자자들이 늘어나고 있으며 정식 자문서비스를 이용하는 자산 규모가 계속해서 증가하고 있습니다(그래서인지 불리오 투자자문을 찾아 주시는 분들이 빠르게 늘고 있습니다. 현재 2달여 만에 600건이 넘는 자문 계약을 체결하였습니다).

공정하고 객관적인 자문을 제공하는 자문인들이 약진하며 이들이 주로 사용하는 투명한 비용 구조를 가진 ETF를 통해 관리되는 자산의 규모도 증가하고 있습니다. 자신의 수수료 수입이 아닌 고객의 성과를 높이기 위해 노력하는 입장이니 비싼 금융상품으로 포트폴리오를 구성할 필요가 없어진 것입니다.
(중략)

아래 링크를 누르시고 불리오가 이야기하는 ETF 시장에 대해 들어보세요!

12월 불리오 리밸런싱 리포트가 발행되었습니다.

안녕하세요, 금융투자의 대중화를 꿈꾸는 두물머리의 천영록 대표입니다.

11월은 금융시장에서 긴장감 넘치는 정적이 흘렀던 것 같습니다. 주요 자산 시장들이 전월까지 강한 하락세를 보이다가 이번 달 눈치를 보는 양상입니다. 강한 반등도, 추가적인 하락세도 나오지 않았습니다. 폭풍전야 같은 고요함이 가득했습니다.

월스트리트저널에 따르면 2018년은 118년 만에 '재테크 최악의 해'로 꼽혔습니다. 도이체방크가 가격을 추적하는 70개 투자자산군 가운데 90%가 올해 들어 마이너스 수익률을 기록하고 있습니다. 이는 대공황이 한참이던 1931년의 77%보다 높은 수준으로, 1901년 가격 추적 이후 최대치입니다. 한마디로 역사상 재테크로 수익 내기가 가장 어려운 해였다고 합니다. 아무리 투자를 분산해놨어도 손실을 피하지 못했을 것입니다. 불리오가 사용하는 글로벌 로테이션 전략의 기본 가정은 시장이 어려워도 반드시 매력적인 자산군이 있기 마련이라는 점입니다. 이런 때에는 현금의 가치가 증가한 셈이니, 역시 언제 어디서나 상대적으로 우수한 자산군은 존재했던 상황입니다. 그러나 현금 외의 투자대상을 찾고 적절히 투자하기 매우 어려웠던 한 해임은 분명합니다.

어떤 의미에서 지금은 공포심이 치솟아 있는 ‘공포의 절정기’입니다. 이미 손실 폭이 큰 투자자들이 많은데요, 이들이 공포를 느끼며 기다리고 있기 때문입니다. 하지만 실상은 이들이 추가 하락을 확인한다고 당장 손실을 자를 수 있는 ‘대응형’ 투자자들은 아닙니다. 그저 더 패닉하고 더 괴로워할 운명을 두려워하고 있는 투자자들이죠. 그러니 관망이란 표현은 맞지 않습니다. 고통이 지나가길 기도하고 있는 공포에 찬 투자자들이란 표현이 맞습니다. 다행이라면 불릴레오 여러분들 중에는 현재 이런 투자자들은 적으리란 점입니다. 현금 보유량이 많기 때문이죠.

하지만 딜레마는 계속됩니다. 시장 격언에 '공포에 사라’는 말이 있지 않습니까. 지금이 공포의 절정기라면 지금 더 사야 하는 것은 아닌가 하는 마음이 강렬합니다. 실상 시장이 하락하다가도 거짓말처럼 반등하는 경우를 많이 보아왔습니다. 특히 그 저점에서 일종의 '공포의 절정기'가 겹치곤 합니다. 그러니 지금이야말로 현명하고 용감하게 투자를 늘려야 할 때가 아닌가 하는 생각을 하실 수 있습니다. 저 역시 내적 갈등이 없지 않은 부분입니다.
(중략)

아래 링크를 클릭하시고 불리오 리밸런싱 리포트를 확인해보세요!

연말정산! 연금저축펀드로 세액공제+투자수익까지!

당신이 연금저축펀드를 가입해야 하는 이유!

1. 매년 400만 원 한도로 세액 공제
2. 펀드 매매차익에 대해 과세 없음
3. 연금저축보험처럼 터무니 없이 비싼 수수료와 사업비 없음
4. 연금저축펀드 관리는? 불리오가 하나부터 열까지 도와드립니다!
5. 과세이연 + 연금 수령 시기에도 투자 가능 = 복리 효과 극대화
(중략)

아래 링크를 누르시면 절세를 최대한 활용하는 꿀팁을 확인하실 수 있습니다.

주목! 가계대출 규제가 강화됩니다.

오늘은 우리의 삶과 밀접한 관련이 있는 부동산 및 가계대출에 대해 알아보겠습니다.

최근의 트렌드는 정부의 대출 심사 기준 상향으로 가계대출에 대한 규제가 매우 강화되고 있습니다.

이미 주택 구매 계획이 있으신 분들은 대응을 하셨겠지만, 미래에 집을 장만할 계획이 있으신 분들은 달라진 대출 규제를 꼭 살펴보실 필요가 있어졌습니다.

가계대출을 관리하기 위한 정부 규제안은 초부터 발표되었습니다. 금융당국은 올 1월 31일 신 DTI1)를 발표합니다.

DTI(총부채상환비율, Debt To Income)는 부채를 산정할 때 신규 주택담보대출 뿐만 아니라 기존 주택담보대출(이하 '주담대')의 원리금도 더해 계산해는 소득 대비 부채비율로 주로 주택담보대출 심사 시에 소득에 비해 과도한 대출을 받지 못하도록 규제하는 역할을 합니다.

다주택자를 겨냥하여 신 DTI를 통해 다주택자가 추가 대출을 받기 어렵게 만들었습니다.
(중략)

가계 대출 규제가 강화됩니다. 그 의미는 무엇이고 우리에게 어떤 영향이 있을까요?
해답은 아래 링크에 있습니다!

펀드슈퍼마켓에서 두물머리 투자자문과 자문 계약 맺으세요!

지금 바로 두물머리 투자자문과 자문 계약 맺으세요!

1. 펀드슈퍼마켓에서도 버튼 하나로 리밸런싱(자동 분산투자) 끝!

펀드슈퍼마켓에서 원버튼 리밸런싱이 꼭 필요하셨다는 분들을 위해 준비했습니다.
기존 펀드슈퍼마켓에 계좌가 있으신 분들은 누구나 신청하실 수 있습니다.

2. 매월 적립하는 금액도 손쉽게 한 번에 처리!

적립금만 넣어 두시고, 투자 계획만 저희에게 알려주시면, 기존 불리오 포트폴리오의 비중에 맞게 알아서 추가 매수와 펀드 변경을 해드립니다.
이제 직접 계산하지 마시고 편하게 버튼 하나로 리밸런싱(자동 분산투자)을 완료해보세요!

3. 담당 자문역과 함께 계좌 내역을 보면서 상담 가능!

1:1 자문 계약을 맺기 때문에 선생님의 계좌 안에서 펀드가 올바르게 매매가 됐는지, 그리고 각 펀드의 내역과 예수금 현황 등을 온라인상에서 함께 보면서 상담할 수 있습니다.
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아래 내용을 클릭하시고 불리오 서비스를 보다 편리하게 이용해보세요!

불리오의 리스크 락다운, 과거에는 어땠을까?

투자에 있어 적극적으로 투자할 지, 혹은 투자하는 자금을 줄여 위험을 피해가야 할 지는 금융시장의 상황에 따라 달라져야 합니다. 불리오는 이러한 철학 아래 최근의 변동성이 급증한 금융시장 상황을 반영하여 '리스크 락다운 (Risk Lockdown)' 시스템이 실행되어 불리오 고객 여러분들은 상당 부분 포트폴리오의 조정을 거친 상태입니다.

* 리스크 락다운(Risk Lockdown) 시스템 : 금융시장의 위험이 높아지는 상황에서 위험자산의 투자 비중을 기존 투자 비중보다 축소하여 현금성 자산을 보유하는 시스템

투자를 해 달라고 맡겼더니 오히려 투자를 하지 말라고 하니...^^; 종종 "너무 심심하다" 혹은 "미래에 있을 반등 기회를 놓지는 것이 아닌가?"라는 걱정을 하시는 분들이 계실 수도 있을 듯합니다.

그래서 오늘은 과거 성과를 시뮬레이션 했던 2008~2016년 사이에 불리오의 리스크 락다운 시스템이 실행되었던 사례를 살펴보며 앞으로 불리오가 어떻게 나아갈 지 가늠해 보고자 합니다.

2008년부터 2016년까지의 과거 테스트 기간 동안 총 4번의 리스크 락다운이 발생했습니다. 각 시기별로 전 세계 주식시장(MSCI ACWI지수*)과 불리오 성과를 비교 분석한 결과 불리오의 우수한 방어력을 확인할 수 있었습니다. 이 분석을 통해 여러분들이 불리오에 대해서 더 알아가는 시간이 되셨으면 좋겠습니다.
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아래 링크를 확인하시고 원문을 확인해보세요.

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